تتمتع تأمينات المالكين بسمعة بالغة التعقيد. وتاريخيًا، كانت كذلك. عادةً ما تكون مليئة بالعبارات القانونية التي يصعب فهمها للغاية. ليس من المستغرب أن يكون العديد من الأشخاص غامضين حول ما يغطيه تأمينهم الفعلي.في الواقع، أظهرت دراسة حديثة من موقع Realtor.com أن ما يقرب من 56 في المئة فقط من مالكي المنازل يعرفون ما يجب البحث عنه عند شراء وثيقة تأمين. الألم!ولكن هنا حيث يمكننا المساعدة. دعونا نلخص تسعة من أكثر الأخطاء شيوعًا في تأمينات المالكين حتى تتمكن من فهم تغطيتك بشكل أفضل وتجنب الارتباك عندما يحين وقت تقديم مطالبة.
الخطأ #1: الافتراض بأن الفيضانات مغطاة
عادةً ما تغطي وثيقة التأمين المنزلي أضرار المياه المتعلقة بشيء مثل أنبوب مكسور، ولكن نادرًا ما تدفع مطالبات المياه الناتجة عن مصدر خارجي يدخل منزلك. وهذا يعني عادةً استبعاد موجة العاصفة أثناء إعصار، فضلاً عن أضرار المياه الناتجة عن الفيضانات السريعة والسدود المكسورة ومضخات الطين المكسورة.باختصار، معظم الأشخاص بحاجة إلى تأمين فيضانات. يمكنك عادةً إضافة تأمين الفيضانات الخاص بنا إلى وثيقتك مقابل 175 دولارًا سنويًا فقط.
الخطأ #2: عدم مقارنة العروض
يمكن أن تتغير أسعار وثائق تأمين المالكين من شركة إلى أخرى. في الواقع، قد تكون شركة تأمين واحدة مكلفة جدًا في عام واحد، ولكنها ميسورة التكلفة في العام التالي، لذلك ترغب في مقارنة الأسعار عند التسوق للحصول على التغطية.أثناء التسوق، تأكد من مقارنة الأشياء بشكل صحيح. السعر مهم، ولكنك لا تعرف إذا كنت تحصل على صفقة إلا إذا تحققت أيضًا من مبالغ التغطية والتعهدات أو الإضافات. وإلا، قد تختار أدنى قسط فقط لتجد أنك واحد من 64 في المئة من مالكي المنازل الذين يعانون من قلة التأمين.
الخطأ #3: التأمين على منزلك بناءً على القيمة السوقية، وليس القيمة التعويضية
الالتباس بين القيمة السوقية لمنزلك وتكلفته التعويضية هو واحد من أكثر أخطاء وثائق تأمين المالكين شيوعًا. يجب أن تكون الحدود على تغطية المسكن الخاص بك هي المبلغ الذي يلزم لإعادة بناء منزلك، وليس ما يدفعه شخص ما لشرائه. القيمة السوقية للمنزل يمكن أن تكون أعلى أو أقل من تكلفته التعويضية، لذلك ليست عبارة دقيقة عن ما يحتاجه شركة التأمين لجعلك كامل الاسترداد بعد الخسارة.يمكن لممثل تأمينك شرح كيفية حساب قيمة المسكن الخاص بك. تستخدم معظم الشركات نفس الصيغة تقريبًا التي تنظر إلى مساحة منزلك ومواد البناء وسمات أخرى بالإضافة إلى تكلفة البناء استنادًا إلى موقعك. فهم هذا الحساب يمكن أن يساعد في التأمين على منزلك بالقيمة الصحيحة.
الخطأ #4: اختيار قيمة خصم عالية جدًا
يمكنك توفير المال على وثيقة تأمين منزلك إذا اخترت قيمة خصم أعلى. وهذا يزيد من مسؤوليتك في مطالبة، وهذا في النهاية يوفر المال لشركة التأمين. ومع ذلك، تريد أن تكون حذرًا إذا ذهبت بهذا الاتجاه. رفع القيمة الخصمية يقلل من القسط، ولكن عليك أيضًا أن تدفع هذا المبلغ إذا كان لديك مطالبة.قبل الالتزام بقيمة خصم، قم بحساب المبلغ الذي توفيره حقًا. في بعض الأحيان، قد لا تكون التوفيرات تستحق الأمر إذا لم يكن لديك صندوق طوارئ لدفع تكاليف الخسائر. نصيحة يستخدمها الناس هي أن يأخذوا التوفيرات من القيمة الخصمية الأعلى ويضعونها في صندوق طوارئ لبناء هذا العش النقدي. ولكن عليك أن تكون ملتزمًا بهذا.
الخطأ #5: عدم الحصول على تغطية انسداد المجاري
معظم وثائق تأمين المالكين تستبعد تلقائيًا الخسائر الناتجة عن انسداد المجاري. صحيح! قد لا تتم تغطية الأضرار التي تحدث في حمامك الجديد بالكامل إذا تسبب الفيضان في دفع مياه المجاري إلى منزلك. لحسن الحظ، تقدم معظم شركات التأمين تعهدًا يغطي هذا الحدث مقابل 40 دولارًا فقط سنويًا.
الخطأ #6: التقدير المفرط لقيمة الممتلكات الشخصية
غالبًا ما يقلل الناس بشكل فاحش من قيمة محتويات منزلهم؛ بعضهم يفعلون ذلك عمدًا على أمل توفير تكاليف وثيقة التأمين. ولكن فكر فيما قد يكلفك ذلك في حالة الخسارة الكاملة. عندما تجمع قيمة كل شيء داخل منزلك، من الإلكترونيات إلى الأجهزة، والملابس، والبضائع المنزلية، يمكن أن تنظر إلى أكثر من 100,000 دولار في الأشياء.طريقة لفهم أفضل لقيمة ممتلكاتك الشخصية هي إجراء جرد الممتلكات لتسجيل وتصنيف أمتعتك بشكل صحيح، ثم تخزين نسخة بعيدًا عن منزلك حتى تتمكن من الوصول إليها في حالة وقوع كارثة. ستكون سعيدًا بأن لديك قائمة كاملة بالعناصر المفقودة تتضمن أرقام المسلسل والإيصالات.
الخطأ #7: الاحتفاظ بالحد الأدنى لتغطية المسؤولية
الحد الافتراضي لتغطية المسؤولية في وثيقة تأمين المالكين عادةً ما يكون 100,000 دولار، وقد يكون هذا كافيًا لبعض الأشخاص. ولكن الآخرين، مثل مالكي المنازل الذين يمتلكون ممتلكات جاذبة للنفوس أو الذين يستضيفون حفلات كبيرة، قد يكونون عرضة لخطر أكبر من التعرض للدعوى القانونية وقد يرغبون في التفكير في زيادة تغطية المسؤولية الخاصة بهم.لا توجد متطلبات أو قوانين تنص على كمية التغطية التي تحتاجها؛ إنها مسؤوليتك تحديد ما إذا كان مناسبًا بالنسبة لك. الأهم من ذلك، زيادة تغطية المسؤولية الخاصة بك لن تزيد بشكل كبير من القسط الخاص بك.
الخطأ #8: نسيان إخطار شركتك المؤمنة بالتغييرات الرئيسية
بعض التغييرات في حياتك المنزلية تستدعي الاتصال بممثل وثيقة التأمين الخاصة بك لأنها تؤثر على تغطيتك. على سبيل المثال، أعلم شركة التأمين الخاصة بك إذا كنت:
تغييرات مثل هذه يمكن أن تعني أنك بحاجة إلى تغطية إضافية، وإذا لم تخطر بالتفاصيل الجديدة، فقد تتعرض لخطر رفض المطالبة لأن التفاصيل الجديدة لم تكن جزءًا من التغطية الأصلية. لا تشعر بأنك ترهق وكيل التأمين الخاص بك بالمكالمات الهاتفية. إنهم بحاجة إلى معرفة ذلك ويقدرون الإنذار.
الخطأ #9: الاعتقاد بأن تأمين المنزل يغطي قضايا الصيانة
كمالك منزل، فأنت مسؤول عن الحفاظ على منزلك. وذلك يشمل قضايا قد تتسبب في الضرر إذا تجاهلتها، مثل تغيير السقف عند الحاجة أو التعامل مع الآفات. إذا لم تقم برعاية مثل هذه المشاكل، فقد يمكن لتأمينك رفض المطالبة بأي أضرار ناجمة عنها.على سبيل المثال، دعونا نفترض أن الدرابزين على سلمك قد تدهور ويتحطم عندما يمسكه جارك. بينما يغطي تأمين المالكين عادةً إصابات الزائرين، سيُرفض معظم الوقت هذا الطلب لأنك لم تقم بالعناية بالدرابزين.بمجرد أن تتعرف على الأساسيات، يصبح الحصول على تأمين المالكين أمرًا سهلاً جدًا. كل ما عليك فعله هو الإجابة على بضعة أسئلة بسيطة ويمكنك الحصول على وثيقتك في دقائق معدودة. ولكن إذا كنت لا تزال تمتلك أسئلة، فإن ممثلينا جاهزون أيضًا للمساعدة.
